Phân hệ Quản lý Hợp đồng vay – cho vay trong FTS Accounting được thiết kế nhằm quản lý tập trung toàn bộ thông tin về các hợp đồng vay vốn và cho vay nội bộ/đối tác. Hệ thống giúp doanh nghiệp theo dõi chặt chẽ các nguyên tắc hợp đồng, tình hình thực hiện, thanh toán, tính lãi vay và lãi quá hạn, đồng thời kết nối trực tiếp với các phân hệ nghiệp vụ khác để đảm bảo dữ liệu được tự động cập nhật, minh bạch và chính xác.
1. Quản lý thông tin hợp đồng
- Thông tin chung: Loại hợp đồng, số hợp đồng, tên hợp đồng, kỳ hạn, ngày hiệu lực, ngày hết hạn, đối tượng vay/bên bảo lãnh.
- Thông tin giá trị: Tiền tệ, giá trị niêm yết, giá trị quy đổi, lãi suất cơ bản, lãi suất quá hạn.
- Điều khoản & Mục đích: Các điều khoản thanh toán, mục đích vay vốn và tình hình thực tế sử dụng vốn được theo dõi sát sao.
2. Theo dõi tình hình thực hiện và thanh toán hợp đồng
Hệ thống liên tục cập nhật và phản ánh tình trạng thực tế của hợp đồng:
- Tình hình thanh toán: Ghi nhận lịch sử thanh toán gốc và lãi, số dư nợ hiện tại, các kỳ thanh toán sắp tới và tình trạng (đã đóng, quá hạn).
- Tình hình thực hiện: Theo dõi tiến độ giải ngân, sử dụng vốn so với mục đích đã ký kết.
- Mọi giao dịch giải ngân, thu nợ gốc, thu lãi từ hợp đồng đều được tự động cập nhật vào phân hệ Quản lý Vốn bằng tiền.
- Đảm bảo tính nhất quán, minh bạch của dữ liệu tài chính, giảm thiểu sai sót do nhập liệu thủ công và cung cấp cái nhìn thời gian thực về dòng tiền.
3. Tự động tính lãi vay và lãi quá hạn
Hệ thống hỗ trợ nhiều phương pháp tính lãi theo quy định của doanh nghiệp:
- Tính lãi vay: Tự động tính toán số tiền lãi phải thu dựa trên số dư nợ và lãi suất đã thỏa thuận.
- Tính lãi quá hạn: Khi hợp đồng đến hạn mà chưa được thanh toán, hệ thống sẽ tự động áp dụng mức lãi suất quá hạn để tính phí, giúp quản lý rủi ro và thu hồi nợ hiệu quả.
4. Quản lý bảo lãnh ngân hàng
- Lưu trữ đầy đủ thông tin về bảo lãnh:
- Thông tin thanh toán: Ngày thư bảo lãnh, loại bảo lãnh, nội dung, ngày bắt đầu, ngày hết hạn, ngày thanh toán, đối tượng bảo lãnh, điều kiện bảo lãnh, ngân hàng bảo lãnh, hợp đồng hạn mức
- Thông tin về giá trị: số tiền bảo lãnh, phí bảo lãnh, hình thức bảo lãnh, % ký quỹ, số tiền ký quỹ
- Theo dõi hiện trạng bảo lãnh (ví dụ: “Đang theo dõi”), giúp kiểm soát rủi ro và nghĩa vụ tiềm tàng.
- In bảo lãnh và tạo UNC
5. Báo cáo và phân tích hợp đồng vay – cho vay
Hệ thống cung cấp các báo cáo và bảng kê đầy đủ:
- Danh sách hợp đồng vay – cho vay theo đối tượng, thời hạn, trạng thái.
- Báo cáo tình hình thực hiện hợp đồng.
- Báo cáo thanh toán: gốc, lãi, quá hạn.
- Bảng kê tính lãi vay, lãi quá hạn theo từng kỳ.
- Đối chiếu giữa hợp đồng – phát sinh – thanh toán.
- Tổng hợp công nợ vay và cho vay theo thời gian.
Các báo cáo hỗ trợ lãnh đạo đánh giá hiệu quả sử dụng vốn và quyết định chiến lược tài chính chính xác hơn.